担保是缓解小微企业融资难的有效途径

【观点】担保是缓解小微企业融资难的有效途径

      大理创新融资担保公司副总经理  尹建东

   小微企业占大理州全部企业的95%以上，是大理州国民经济的重要组成部分，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着至关重要的作用。但小微企业由于规模小，财务制度不健全，缺乏有效抵押物，市场竞争力弱，受行业和经济周期波动的影响大，经营失败风险高等原因，导致金融机构对小微企业授信放贷极为谨慎，融资难成为阻碍小微企业健康发展的重要因素。

   为解决小微企业融资难问题，2012年4月，国务院下发了《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，中央和地方各级政府随之相继出台了一系列财税金融扶持政策，不断加大对小微企业发展的支持力度。2012年6月，为支持大理州中小微企业发展，州委、州人民政府决定，成立以解决大理州中小微企业、特别是小微企业融资难问题为主要职责的政府性担保机构---大理州创新融资担保有限公司。公司成立6年多来，已累计为全州216户企业（项目）提供担保近60亿元，其中为小微企业提供担保额占总担保额的80%以上，解决了部分小微企业在进行技术改造、扩大生产规模、增强竞争能力等过程中的资金需求。

   由于大理州创新融资担保有限公司没有长期稳定的担保风险补偿机制，金融机构对大理州创新融资担保有限公司代偿能力有顾虑，虽然该公司担保放大倍数已高于全国担保行业平均水平，仍远不能满足全州小微企业的融资需求。据统计，该公司为小微企业已提供的担保贷款额只占小微企业向该公司申请担保额的约30%，受担保能力不能有效发挥影响，全州很大部分小微企业仍不能得到担保支持，失去了获得银行贷款的机会。

   随着我国经济增速放缓，经济结构优化，环保要求提高，全州小微企业在转型升级过程中的资金需求进一步增加，但因金融机构风险防控措施加强，小微企业融资难问题更加突出。目前，全州小微企业资金需求能获得银行正常贷款支持的约占55%左右，其余约45%的小微企业只能通过向小贷公司借款和民间融资来保证生产经营中的资金需求，融资成本是银行贷款的3—4倍，融资难、融资贵严重阻碍了全州小微企业发展。

   造成小微企业融资难的主要原因是银行对贷款风险的顾虑。大理州现有的金融机构除农业发展银行外，均实行了市场化经营，贷款风险的考核与银行经济效益和银行职工的经济利益密切相关。由于小微企业与生俱来的融资条件缺陷，小微企业贷款风险相比其他类贷款要高。据央行2018年3月末统计，即使银行发放小微企业贷款已经十分审慎，但小微贷款的不良率却高达2.75%，比其他类贷款高1.7个百分点。所以，通过担保公司提供担保，为小微企业增信，解除金融机构对小微企业贷款的风险顾虑，是解决全州小微企业融资难的有效途径。

目前，大理州获得金融机构认可，能正常开展融资担保业务的担保公司只有大理州创新融资担保有限公司一家。由于担保公司是以承担银行不愿承担的风险来开展业务的，作为州级唯一以为小微企业提供担保为主要职责的政府性担保机构，在缓解全州小微企业融资难的同时，自身也面临巨大的代偿压力。如不建立长期稳定的担保风险补偿机制，势必导致担保公司担保能力不断削弱，丧失与金融机构的合作基础。

   在全州小微企业融资形势依然严峻的情况下，为继续有效发挥大理州创新融资担保有限公司在解决小微企业融资难方面的作用，通过担保为全州小微企业获得更多金融机构贷款支持，促进全州小微企业健康发展，有必要每年从中央、省、州扶持小微企业发展的资金中划出一部分，设立小微企业担保风险补偿基金，建立起长期稳定的小微企业担保风险补偿机制，对大理州创新融资担保有限公司为全州小微企业担保发生的代偿进行补偿，以此增强金融机构对担保公司的信任度，提高担保公司为小微企业融资的担保能力，进一步解决全州小微企业融资难问题。

                  （ 2018-08-09大理微报 ）